Le prêt en ligne est proposé par de grandes structures de crédit depuis quelques années. En effet, il s’agit d’une solution de financement avec des offres abondantes sur internet. Celle-ci s’adresse surtout aux particuliers désirant financer un projet urgent ou imprévu. Toutefois, tout le monde ne sait pas comment s’y prendre pour y avoir accès. Dans cet article, nous parlerons des différentes modalités pour obtenir un prêt en ligne.
Qu’est-ce que le prêt en ligne ?
Avant d’aborder les modalités pour obtenir un prêt en ligne, il est important de clarifier la notion de prêt en ligne. En effet, avec le développement des technologies, il a été constaté l’émergence d’un nombre important d’offres de crédits en ligne. Ainsi, le prêt en ligne permet de réduire le temps et de faciliter toutes les démarches. Dans ce cas, il sera alors possible de financer les besoins sans nécessairement se déplacer dans une agence physique.
Le prêt en ligne comme tout autre crédit permet de faire un emprunt afin de faire face à quelques imprévus ou pour financer des besoins divers comme :
- L’achat d’un véhicule d’occasion ;
- Le besoin de trésorerie ;
- Les études des enfants ;
- Les travaux de la maison.
Ces différents projets constituent des situations imprévisibles qui ne peuvent être incluses dans les dépenses au départ.
Les conditions pour obtenir un prêt en ligne
Pour prétendre obtenir un prêt en ligne, il faut être majeure (avoir au moins 18 ans) et avoir un logement fiscal en France. Les conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt en ligne sont identiques à celles d’un prêt traditionnel. Pour en profiter, l’emprunteur doit fournir certains documents relatifs à son identité ou ses revenus. Ici, le profil de l’emprunteur peut être un facteur déterminant au moment de la demande du prêt en ligne.
Il faut noter que la politique interne est propre à chaque structure bancaire. En effet, si l’obtention de certains prêts ne nécessite aucune explication, la structure souhaitera vérifier la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt grâce à des pièces justificatives.
Ainsi, pour avoir un profil optimal, l’emprunteur doit avoir des revenus réguliers, avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % sur l’ensemble de ses crédits et ne pas être un interdit bancaire.
Quelle est la valeur du prêt en ligne ?
Le calcul du montant du prêt se fait selon les paramètres suivants :
- Les besoins ;
- Le type de prêt auquel l’emprunteur désire souscrire ;
- Les capacités de remboursement de l’emprunteur.
Grâce au prêt en ligne, l’emprunteur peut obtenir un crédit rapide, un crédit renouvelable, un prêt personnel ou un crédit immobilier.
Les différents types de prêts en ligne
Il existe en ligne une multitude de possibilités d’obtention de prêts. Même si les organismes prêteurs ne proposent pas l’ensemble de ces solutions, pour obtenir un prêt en ligne, l’emprunteur a différents choix. Dans ce cas, il peut choisir :
- Un crédit à la consommation affecté ;
- Un crédit à la consommation non affecté ;
- Un crédit immobilier ;
- Un crédit renouvelable.
Le premier type de crédit permet le financement d’un besoin précis tandis que le second type permet d’utiliser les fonds à volonté sans nécessairement expliquer les dépenses.
Par ailleurs, le crédit immobilier quant à lui permet de financer l’achat d’un bien immobilier. Même si ce crédit n’est pas proposé par toutes les structures de crédits, les organismes de prêt en ligne et les banques demeurent souples et attractifs.
Pour finir, le crédit renouvelable permet d’avoir une réserve de fonds qui pourra être utilisé sans restriction.
Comment faire la demande pour obtenir un prêt en ligne ?
Pour obtenir un prêt en ligne, il faut d’abord faire une demande. Avec internet, la demande est plus simple et la réactivité des structures financières favorise des réponses plus rapides. En effet, l’emprunteur est en mesure de recevoir une réponse immédiate à sa demande. Et dans certains cas, selon les protocoles d’examen de chaque établissement, les fonds peuvent être mis à disposition de l’emprunteur dans un délai de 48 heures, voire 72 heures.
Obtenir un prêt en ligne : la simulation
Avant de faire une demande de prêt chez une structure, il est recommandé d’utiliser un simulateur pour effectuer la comparaison des différentes offres relatives à ses besoins. Le simulateur demandera à l’emprunteur d’indiquer certaines informations avant de donner les différents résultats de la simulation. Ces résultats sont entre autres :
- Le coût global du crédit ;
- La durée totale du crédit ;
- Le nombre de mensualités ;
- Le montant dû ;
- Le taux débiteur.
À l’issue de la simulation, l’emprunteur aura ces différents résultats et pourra faire sa demande en conséquence.
La demande de prêt
Pour ce qui concerne la demande de prêt, la démarche est très rapide et simple. En effet, l’intéressé devra directement se rendre sur la plateforme de la structure de crédit souhaitée et compléter les différentes informations sur son profil.
Ces informations concernent essentiellement :
- Son adresse ;
- Ses dépenses ;
- Son emploi ;
- Son identité ;
- Ses revenus.
Ensuite, l’emprunteur devra faire parvenir à la structure choisie, les pièces justificatives demandées. Ces pièces doivent attester de la capacité de ce dernier à rembourser et justifier sa solvabilité. Après l’étude du dossier, et sous la réserve d’une approbation définitive, l’emprunteur recevra une proposition de prêts en ligne. Il devra signer l’offre et la retourner si les conditions lui conviennent.
Les fonds seront directement versés sur le compte en banque de l’emprunteur dans un délai compris entre 48 et 72 heures selon l’issu de l’examen. Pour une éventuelle rétractation, l’emprunteur dispose de 14 jours.
Les structures qui proposent des prêts en ligne
Il est possible d’obtenir un crédit en ligne chez différentes structures telles que les organismes spécialisés et les banques en ligne. En effet, les banques en ligne ont dû s’adapter aux exigences du marché afin de proposer divers prêts en ligne. Ces prêts sont à des taux avantageux par rapport aux banques physiques. Il s’agit des banques en ligne comme :
- Boursorama ;
- BforBank ;
- Hello Bank ;
- Fortuneo ;
- ING Direct et bien d’autres.
Gardez en tête, que ces banques disposent d’une politique interne qui leur sont propre et l’obtention d’un prêt engage l’emprunteur à rembourser en fonction des conditions fixées dans le contrat. Le TAEG (taux annuel effectif global) dépend de la durée et de la valeur du prêt. Ainsi, plus le délai de remboursement est court, plus l’emprunteur bénéficie d’un taux d’intérêt faible.
Il faudra aussi examiner attentivement les frais de dossiers, l’obligation si possible d’ouvrir un compte dédié à la banque, le TAEG variable ou fixe, la possibilité de souscrire à une assurance.
Les organismes spécialisés dans les offres de prêt en ligne sont : Cofidis, Carrefour Banque, Sofinco, Oney, Younited Credi, etc. Chez Younited Crédit spécialiste du crédit à la consommation par exemple, l’emprunteur obtient une réponse immédiate de principe pour un crédit personnel compris entre 1000 euros et 50 000 euros. Le crédit est octroyé à un taux fixe et est remboursable sur un délai allant de 24 mois à 60 mois.
Avant de faire le choix d’une structure spécialisée, l’emprunteur devra observer la durée du remboursement, le montant du crédit possible et le taux du crédit.
Obtenir un prêt en ligne : comment réaliser la simulation d’un prêt en ligne ?
Pour avoir le meilleur crédit possible, il est recommandé d’avoir recours à un comparateur en ligne. Ce dernier est la meilleure alternative pour trouver un prêt avec un taux d’intérêt assez bas pour réduire le coût des mensualités ou réduire le prêt dans le temps. Il existe plusieurs comparateurs gratuits en ligne pouvant aider à déterminer les taux avantageux.
